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《浙江省地方金融条例(草案)》社会公开征集意见
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发布时间:2018-12-4 12:46:17  来源:省人大常委会法工委经济法规处 
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 《浙江省地方金融条例(草案)》已经省十三届人大常委会第七次会议审议。现将条例草案在浙江人大门户网站和地方立法网公布,向社会公开征集意见。社会公众可以直接登录浙江人大门户网站(http://www.zjrd.gov.cn)和地方立法网(http://www.locallaw.gov.cn)提出意见,也可以将意见寄送至浙江省人大常委会法制工作委员会经济法规处(地址:杭州市西湖区仁谐路1号;邮编:310025;传真:0571-87057965E-mailgj@zjrd.gov.cn)。意见征集截止日期:20181225日。

 

 

浙江省地方金融条例(草案)

 

 

第一章   

第二章  地方金融组织监督管理

第三章  金融风险防范与处置

第四章  金融产业促进

第五章  法律责任

第六章   

 

第一章  

第一条  为了加强地方金融监管,防范和化解金融风险,维护区域金融稳定,促进地方金融健康发展,根据有关法律、行政法规和国务院决定,结合本省实际,制定本条例。

第二条  本省行政区域内地方金融组织以及其他单位和个人从事本条例规定的金融活动,适用本条例。法律、行政法规和国家另有规定的,从其规定。

本条例所称地方金融组织,包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、民间资金管理企业、民间融资服务企业以及法律、行政法规规定和国务院授权省人民政府监督管理的其他法人组织。

第三条  地方金融工作应当遵循分类监管、创新发展、稳妥审慎、严控风险的原则。

第四条  省人民政府应当建立健全地方金融监管体制,根据国家规定的职责分工承担金融监管职责,完善地方金融工作议事协调机制,统筹地方金融改革和发展重大事项,加强金融监管队伍建设,协调解决地方金融监管和风险处置工作中的重大问题。

县级以上人民政府应当加强对地方金融工作的领导,采取措施引导金融服务实体经济,推动金融产业健康发展,在金融管理主要是国家事权的前提下承担属地金融风险协调、处置责任。

第五条  省人民政府地方金融监督管理部门(以下简称省地方金融监管部门)依照本条例规定承担地方金融监管职责,综合协调、指导金融产业发展和金融风险处置。

县级以上人民政府发展和改革、财政、公安、司法、人力社保、市场监督管理、税务等部门,按照法定职责做好相关工作。

第六条  县级以上人民政府及其有关部门应当采取多种形式普及金融法律、法规和金融风险防范知识,提高公众的金融知识水平和风险防范意识。

新闻、出版、广播、电影、电视、互联网等从业单位应当开展金融风险防范公益性宣传,加强舆论监督。

 

第二章 地方金融组织监督管理

第七条  地方金融组织开展金融活动,应当遵守合法经营、诚实守信、控制风险的原则,不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

第八条  小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规规定和国务院授权省人民政府监督管理的其他法人组织的设立以及开展相关业务,应当符合法律、法规和国家规定的条件,并取得相应行政许可或者办理备案。民间资金管理企业和民间融资服务企业应当按照省有关规定办理备案。

第九条  省地方金融监管部门应当建立地方金融组织信息公示制度,采用便于公众知晓的方式公布,并定期更新地方金融组织名单以及相关行政许可和备案信息。

第十条  地方金融组织应当符合法定出资要求,合理安排股权结构或者出资比例,完善法人治理结构,执行业务合规和风险管理制度,形成有效内部制衡和风险防控机制。

地方金融组织的高级管理人员应当具备与本组织所从事的业务相匹配的专业知识和管理能力,并按照要求参加省地方金融监管部门组织的培训。

第十一条  地方金融组织不得违反法律、法规和国家有关规定与关联方进行融资、担保等与本组织利益相冲突的交易。地方金融组织为关联方提供服务的条件不得优于为非关联方提供同类服务的条件。

地方金融组织的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员应当按照法律、法规和国家有关规定以及章程约定执行关联交易事项表决回避。

第十二条  地方金融组织发行产品或者提供服务的,应当向投资者或者消费者提示风险,披露可能影响其决策的信息。

地方金融组织披露的信息应当真实、准确、完整,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

第十三条  地方金融组织发行风险外溢性较大产品的,应当在产品发行前,向省地方金融监管部门备案。

地方金融组织发行面向非特定对象的债务性融资业务产品的,应当建立投资者适当性制度,将适当的产品销售给适合的投资者。

第十四条  民间资金管理企业可以以非公开方式向合格的出资者募集定向集合资金用于特定的生产经营项目。民间资金管理企业进行定向集合资金募集的,应当按照省有关规定,事先申请登记,并在融资结束后报告融资情况。

第十五条  民间融资服务企业可以提供资金供需信息发布和咨询、风险评估、线下借贷撮合、权益转让以及民间借贷信息登记等符合国家和省有关规定的服务。民间融资服务企业提供民间借贷信息登记服务的,应当将登记的信息及时报送省地方金融监管部门。

第十六条  民间借贷活动应当遵守法律、法规和国家有关规定。

民间借贷具有下列情形之一的,借款人应当及时向符合条件的民间融资服务企业办理民间借贷信息登记:

(一)单笔借款金额达到三百万元以上;

(二)借款本息余额达到一千万元以上;

(三)向三十人以上特定对象借款。

民间借贷借款人或者出借人向公证机构申请办理赋予强制执行效力公证的,公证机构应当依法予以办理。

第十七条  地方金融组织可以在依法合规、风险可控的前提下,开展业务创新。省地方金融监管部门可以根据业务特点和风险情况,实施审慎监管。

第十八条  国家对地方金融组织开展经营活动有区域限制的,从其规定。

在省外注册设立的地方金融组织,在本省行政区域内开展面向非特定对象的债务性融资业务的,应当在业务开展前告知省地方金融监管部门。

第十九条  地方金融组织应当按照国家和省有关规定,履行下列报送义务:

(一)向省地方金融监管部门报送财务会计报告、经营报告以及注册会计师出具的审计报告等材料;

(二)向省地方金融监管部门报送合并、分立、控股权变更等重大事项;

(三)向省地方金融监管部门和注册地人民政府确定的部门报送主要股东或者合伙人经营困难、主要负责人失联、发生流动性风险等严重影响经营的重大事项;

(四)向人民银行派出机构报送与金融业综合统计相关的信息。

第二十条  省地方金融监管部门进行监督管理时,可以依法实施现场检查,并有权采取下列措施:

(一)询问有关工作人员;

(二)约谈其实际控制人、主要股东、法定代表人、董事、监事、高级管理人员;

(三)查阅、复制与检查事项有关的文件、资料;

(四)先行登记保存可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料;

(五)检查有关业务数据管理系统;

(六)其他依法可以采取的监督管理措施。

第二十一条  省地方金融监管部门根据风险情况,可以建议有关单位依法采取下列措施:

(一)由移民和出入境管理机关根据出入境管理有关规定依法限制地方金融组织法定代表人、董事、监事、高级管理人员出境;

(二)由公安机关、人民法院依法限制地方金融组织转移、转让财产或者对其财产设定其他权利负担。

第二十二条  地方金融组织解散或者宣告破产的,应当依法清算,对相关业务承接以及债务清偿作出明确安排。

省地方金融监管部门可以对地方金融组织清算进行指导和监督。

 

第三章 金融风险防范与处置

第二十三条  开展生产经营活动的各类组织应当建立健全风险管理制度,落实金融风险处置主体责任。

县级以上人民政府和国家金融监管部门派出机构按照职责分工承担相应金融风险处置责任。

县级以上人民政府应当建立金融风险防范和化解工作机制,完善金融风险监测防控体系,加强与国家金融监管部门派出机构的协调配合,及时稳妥处置金融风险。

第二十四条  省地方金融监管部门以及设区的市、县(市、区)人民政府确定的部门可以对存在金融风险隐患的地方金融组织依法实施现场检查,并有权采取本条例第二十条规定的相关措施。

第二十五条  地方金融组织的业务活动可能引发或者已经形成重大金融风险的,省地方金融监管部门以及设区的市、县(市、区)人民政府确定的部门可以采取下列措施:

(一)对其以及相关单位和个人予以重点关注;

(二)向投资者等利益相关人进行风险提示;

(三)向股东会提示相关董事、监事、高级管理人员的任职风险;

(四)已经形成重大金融风险的,可以采取扣押财物,查封场所、设施或者财物等行政强制措施;

(五)已经形成重大金融风险的,可以协调同类地方金融组织接收存续业务,或者依法对其进行市场化重组。

地方金融组织所在地设区的市、县(市、区)人民政府应当根据国家和省有关规定履行属地风险处置责任,组织、协调有关部门开展风险处置相关工作。

第二十六条  国家金融监管部门监督管理的机构,其业务活动可能引发或者已经形成重大金融风险的,县级以上人民政府应当协调有关部门协助国家金融监管部门派出机构开展风险处置相关工作。

第二十七条  注册地在本省行政区域内的金融机构存在下列情况的,应当及时将相关信息告知注册地人民政府和省地方金融监管部门:

(一)法人治理结构失衡;

(二)控股权或者实际控制人变更;

(三)董事会或者经营管理层发生重大调整;

(四)业务模式发生重大变化;

(五)其他可能引发重大金融风险的情况。

第二十八条  非金融企业存在资金周转困难或者资不抵债情况,可能引发或者已经形成重大金融风险的,由非金融企业所在地设区的市、县(市、区)人民政府负责组织、协调有关部门开展风险处置相关工作;非金融企业所在地设区的市、县(市、区)人民政府协调处置确有困难的,可以提请上级人民政府予以协调。

负责协调处置的人民政府可以采取措施支持出险企业开展资产重组,协调债权人达成债务处置共识,指导债权人成立债权人委员会。

第二十九条  对可能引发或者已经形成的重大金融风险,国家未明确风险处置责任单位的,由风险发生地设区的市、县(市、区)人民政府负责组织、协调有关部门开展风险处置相关工作。风险发生地设区的市、县(市、区)人民政府协调处置确有困难的,可以提请上级人民政府予以协调。

第三十条  开展网络借贷等互联网金融业务,应当遵守国家金融监管部门的相关规定。

县级以上人民政府及其有关部门应当支持国家金融监管部门派出机构开展互联网金融监管,加强信息共享、风险排查和处置等方面的协作,共同做好社会稳定维护工作。

第三十一条  任何单位和个人不得违反国家有关规定,以广告、公开劝诱等方式,向社会不特定对象或者超出法定数量的特定对象开展资金募集宣传。

宣传涉及资金融通的,其用语应当规范、准确,对可能存在的风险以及责任承担方式应当作出合理提示,不得对投资收益或者投资效果作出保证性承诺,不得明示或者暗示保本、保收益或者无风险。

发布涉及资金融通广告的,广告发布者应当依法查验广告主的相关业务资质并核对广告内容,不得发布不符合广告管理规定的广告。

第三十二条  任何单位和个人有权对违反本条例规定的违法行为进行投诉和举报。县级以上人民政府有关部门应当建立健全投诉举报机制,公布受理方式,及时处理投诉举报。

 

第四章 金融产业促进

第三十三条  省、设区的市人民政府应当根据社会经济发展需要和上级金融产业发展规划,组织编制本行政区域的金融产业发展规划。制定金融产业发展规划,应当征求所在地国家金融监管部门派出机构和有关部门的意见。

第三十四条  省人民政府应当加强金融对外开放和区域协同发展,推进与国际金融组织的交流与合作,建设新兴金融中心,增强金融资源集聚和辐射能力。

设区的市、县(市、区)人民政府应当加强金融港湾、金融特色小镇等金融集聚区域建设用地规划安排等方面的政策扶持。

第三十五条  支持有条件的设区的市、县(市、区)人民政府按照国家和省金融改革创新总体布局,申报各类金融改革创新试验区和试点项目。申报各类金融改革创新试验区和试点项目时,应当一并报送相应的监督管理和风险防范措施。

第三十六条  鼓励企业开展规范化股份制改制,支持企业在资本市场挂牌、上市,通过股票债券发行、私募股权投资等方式融资,利用资产证券化、信托、租赁等工具筹集资金,提高直接融资比例,改善融资结构。

第三十七条  鼓励金融要素投向重点产业、重点项目和重点领域,引导产业转型升级和经济高质量发展;支持小型、微型企业和农民、农业、农村经济发展,积极推进普惠金融、绿色金融。

第三十八条  县级以上人民政府及其有关部门应当依法为地方金融组织开展相关抵(质)押融资业务提供便利,及时为其办理抵(质)押登记;与区域性股权市场建立股权登记对接机制;可以将金融机构享受的相关政策给予地方金融组织。

人民银行派出机构依法为地方金融组织提供信用信息查询支持。银行业金融机构依法为地方金融组织提供资金托管、存管和结算等业务支持。

第三十九条  支持互联网、大数据等新兴科技在金融服务和金融监管领域的运用,推动金融科技产品、服务和商业模式的合规创新以及金融监管科技水平的提升。

第四十条  县级以上人民政府应当建立金融人才队伍建设长效机制,将金融人才培养和引进纳入人才支持政策体系,在户口登记、住房保障、子女入学、医疗保障等方面提供便利。

第四十一条  省地方金融监管部门应当加强金融信用环境建设,按照国家和省有关规定将相关信用信息纳入省公共信用信息共享平台。相关单位或者个人存在经依法认定的恶意逃废金融债务、非法集资等严重违法行为的,将其列入严重失信名单并依法予以惩戒。

第四十二条  鼓励地方金融组织依法建立行业自律组织,实行自律管理。

相关行业自律组织依照法律、法规和章程的规定开展行业发展研究、诚信体系建设、行业标准化建设、职业技能培训和会员权益保护等工作。

 

第五章 法律责任

第四十三条  违反本条例规定的行为,法律、行政法规已规定法律责任的,从其规定;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第四十四条  违反本条例第八条规定,设立地方金融组织或者开展相关业务未按照规定取得行政许可的,由省地方金融监管部门责令停止相关业务,没收违法所得,并处违法所得一倍以上三倍以下罚款;情节严重的,处违法所得三倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上十五万元以下罚款。

第四十五条  违反本条例第八条规定,设立地方金融组织或者开展相关业务未按照规定办理备案的,由省地方金融监管部门责令限期改正;逾期不改正的,处五万元以上五十万元以下罚款,并可以责令停业整顿。

第四十六条  违反本条例第十条第一款、第十二条、第十三条第二款规定,地方金融组织有下列情形之一的,由省地方金融监管部门责令限期改正;逾期不改正的,暂停受理其产品备案;情节严重的,处十万元以上五十万元以下罚款,可以责令停业整顿或者吊销其相关经营许可:

(一)未执行业务合规和风险管理制度;

(二)未按照规定提示风险;

(三)未按照规定披露信息;

(四)披露的信息不符合要求;

(五)未按照规定建立投资者适当性制度。

第四十七条  违反本条例第十三条第一款规定,地方金融组织发行风险外溢性较大产品未按照规定备案的,由省地方金融监管部门责令限期改正,可以处五万元以上五十万元以下罚款;情节严重或者逾期不改正的,处募集资金百分之一以上百分之五以下罚款,并可以责令停业整顿。

第四十八条  违反本条例第十四条规定,民间资金管理企业进行定向集合资金募集未按照规定申请登记的,由省地方金融管理部门责令限期改正,尚未募集到资金的,处五万元以上十万元以下罚款;已募集到资金的,处所募集资金百分之一以上百分之五以下罚款。

第四十九条  违反本条例第十四条、第十五条或者第十九条第一项、第二项规定,地方金融组织未按照规定报告情况、报送材料和信息的,由省地方金融监管部门责令限期改正;逾期不改正的,处一万元以上三万元以下罚款;提供虚假材料或者隐瞒重要事实的,处二万元以上十万元以下罚款。

第五十条  违反本条例第十八条第二款规定,在省外注册设立的地方金融组织未按照规定告知业务情况的,由省地方金融监管部门责令限期改正;逾期不改正的,处一万元以上五万元以下罚款。

第五十一条  违反本条例规定,地方金融组织拒绝、阻碍监督检查或者拒绝执行相关风险处置措施的,由省地方金融监管部门或者设区的市、县(市、区)人民政府确定的部门责令限期改正,处一万元以上十万元以下罚款;情节严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿;构成违反治安管理行为的,由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚法》予以处罚。

第五十二条  地方金融组织违反法律、行政法规以及本条例有关规定的,省地方金融监管部门可以对负有责任的法定代表人、董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员(以下简称责任人员)给予警告;按照本条例规定,给予地方金融组织罚款处罚的,可以对责任人员处地方金融组织罚款数额百分之五以上百分之十以下罚款。

第五十三条  省地方金融监管部门可以委托符合《中华人民共和国行政处罚法》规定条件的组织实施行政处罚。

第五十四条  县级以上人民政府有关部门及其工作人员有滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊行为的,由有权机关责令改正;情节严重的,对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。

 

第六章  

第五十五条  地方各类交易场所开展权益类、大宗商品类交易业务的,由省地方金融监管部门批准并适用本条例有关管理规定。

农民专业合作社开展信用互助业务的,由省地方金融监管部门批准并适用本条例有关管理规定。

第五十六条  省人民政府可以依据本条例规定,就各类地方金融组织的监督管理、风险外溢性较大产品的范围、重大金融风险判定标准等制定或者授权省地方金融监管部门制定实施细则。

第五十七条  本条例自        日起施行。

 

 

 

关于《浙江省地方金融条例(草案)》的说明

省地方金融监督管理局局长  张雁云

 

主任、副主任、秘书长、各位委员:

受省政府委托,我对《浙江省地方金融条例(草案)》(以下简称草案)作如下说明:

一、制定条例的必要性

《浙江省地方金融条例》是我省继《温州市民间融资管理条例》之后的第二个地方金融法规,被列为2018年省人大立法工作计划一类项目并列入需经省委研究的重大立法事项。制定出台地方金融法规,是顺应经济金融发展变化和中央与地方金融管理体制改革的需要。自1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能以来,特别是1995年《中国人民银行法》颁布实施后,我国金融业一直由中央集中统一监管。随着经济社会的持续发展和金融改革的不断深入,近些年地方政府在推动金融服务实体经济、加强地方金融监管和风险处置等方面的作用不断增强。在2017年的全国金融工作会议上,习近平总书记指出,地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则和权责一致原则,强化地方监管责任和属地风险处置责任。为了贯彻落实习近平总书记的讲话要求和全国金融工作会议精神以及党中央、国务院赋予地方政府的金融管理职责,为地方金融规范有序发展和防范化解金融风险提供法制保障,有必要进行地方金融立法,健全相应地方金融监管制度体系。

(一)制定条例是推动金融更好服务实体经济的本质要求。金融业作为战略性产业,对于促进经济转型升级具有至关重要的作用。鼓励和促进金融业发展,优化金融资源配置,引导金融服务实体经济,是政府应当长期坚持的战略举措。中央和地方政府对金融产业发展、新兴业态规范高度重视,相继出台相关政策意见。加强地方金融活动法制建设,有助于地方政府加强引导,推动金融更好服务实体经济;有助于地方政府强化监管,促进金融与经济良性互动;有助于地方政府落实责任,营造良好的金融服务环境。

(二)制定条例是防范化解金融风险的迫切需要。我省市场经济起步早、发展快,是金融活动最为活跃的省份之一。近年来,金融行业发展迅速,新兴业态大量涌现,金融多元化服务的同时也带来了一些风险。当前,我省根据党中央、国务院的统一部署,正在深入推进防范化解金融风险攻坚战,省政府是风险处置的第一责任人。我省各类金融风险的防范化解工作主要通过建立由省领导牵头的各种协调机制的方式开展,职责分工和任务布置以会议、文件的形式来确定,存在责任刚性不强、工作推动力度不够等问题。因此,有必要通过立法的形式,进一步明确各级各部门的风险处置责任,并对处置实践中积累的有效做法予以提炼,形成长效制度。

(三)制定条例是落实地方金融监管职责的重要基础。在2017年全国金融工作会议上,习近平总书记强调指出,当前金融领域存在的监管不到位问题,与金融监管协调机制不完善、监管职责不清、交叉监管、监管空白等体制性问题有关;要推进构建现代金融监管框架,落实金融监管职责,加强金融监管必须集中统一、协调配合,不能各唱各的调。中共中央、国务院《关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革若干意见》(中发〔201723号,以下简称《若干意见》)提出“完善中央与地方金融监管职责分工,赋予地方政府金融监管职责。小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等,由地方金融监管部门实施监管。强化地方金融监管部门对辖区内投资公司、开展信用互助的农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易场所等的监管”。车俊书记、袁家军省长在去年11月份召开的全省金融工作会议上,明确要求加快省级地方金融立法,加强地方金融监管的法制保障。我省地方金融监督管理局已于今年1024日正式挂牌,其相应的监管权限和监管手段亟需通过立法来赋予,因此,制定《浙江省地方金融条例》十分必要且很迫切。

二、条例的起草过程

制定《浙江省地方金融条例》的最初想法始于2015年,当时,国家层面出台了中央与地方金融事权划分的相关文件。根据文件精神,2015年我局联合浙江大学法学院、经济学院以及其他相关方面开展了相关课题研究。20162017年,我省地方金融立法连续两年被列入省人大常委会立法工作计划二类项目,2018年,被列为一类项目。根据立法工作要求,我局积极组织开展调研、起草和论证工作。一是成立工作组,形成有效工作机制。建立了局领导牵头,各处室骨干参与的起草工作组,制定起草工作方案;与原省法制办、省人大财经委、省人大常委会法工委做好工作衔接。二是认真开展调研,形成条例初稿。通过政策文件学习、赴省外考察交流、市县调研、召开管理服务对象座谈等多种形式,深入了解地方金融活动和管理的现实需求及实践经验,在仔细研究分析的基础上,形成了条例初稿。三是广泛征求意见,形成条例送审稿。征求了省级有关单位、各设区市和部分县(市、区)金融办以及地方金融组织和金融机构的意见,召开专家论证会,在充分吸纳各方意见的基础上,形成条例送审稿,于7月份报省政府。

省政府批转原省法制办审核后,原省法制办按照地方立法程序,书面征求原省编办、原省经信委、省商务厅、人行杭州中心支行、原浙江银监局、浙江证监局、原浙江保监局等29家省级单位、11个设区的市人民政府以及部分立法工作基层联系点人民政府的意见;赴部分地市开展调研;召开企业座谈会、专家论证和多次立法协调会,并通过原省法制办网站公开征求社会公众的意见。在以上工作推进过程中,原省法制办会同我局结合本次机构改革地方政府及部门的职能调整,对文稿进行了反复研究和修改,数易其稿,形成草案。111日,省政府第12次常务会议审议通过了草案,并决定提请省人大常委会审议。

三、主要内容的说明

草案共657条,主要内容说明如下:

(一)关于立法指导思想。草案立足实现防范化解区域性金融风险和促进金融规范发展的双重目标。首先,是防风险,坚守底线,确保稳定。坚持问题导向,针对当前我省金融领域运行中存在的突出问题,明确职责,落实责任,管理好各类重大风险。其次,要促发展,重在规范,重在质量。引导金融回归本源,提升金融服务实体经济的效率和水平。推动金融产业规范发展,增强金融产业的实力和质量,形成与我省GDP规模相适应的金融供给总量、与我省产业结构相匹配的金融供给结构。

草案十分注重六大关系的处理:一是服务实体经济与金融自身发展的关系。推动两者形成良性健康互动,对实体经济的每一个需求环节金融都要努力满足。二是政府与市场的关系。正确发挥市场作用和政府作用,合理确定监管机关介入的前提和方式。三是规范与发展的关系。坚持以规范管理促进行业发展,以行业发展带动规范管理。四是创新与风险的关系。树立审慎包容的监管理念,在守住风险底线的前提下,给金融创新发展留下空间。五是中央与地方的关系。坚持金融管理主要是中央事权,在国家授权范围内进行职责分配和监管制度设计。六是集中与分散的关系。省级人民政府是风险处置第一责任人,草案对省级有关部门、各级政府各自需要承担的责任进行分解,以分级明确责任来形成管理合力。

(二)关于适用范围。草案对适用范围的界定主要基于中央和地方在金融领域管理权限的划分。条例的监管对象,严格限于地方金融组织,但在金融风险防控和金融产业促进方面,规范和调整的对象范围要宽一些,包括地方金融组织、金融机构在浙分支、地方法人金融机构以及其他涉及金融活动的单位和个人。因此,草案规定“本省行政区域内地方金融组织以及其他单位和个人从事本条例规定的金融活动,适用本条例”。另外,草案还明确,法律、行政法规和国家另有规定的,从其规定。(第2条第一款)

(三)关于地方金融组织的界定。草案采用列举式表述对地方金融组织的范围作了界定,包括三部分:一是《若干意见》明确由地方金融监管部门实施监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类组织。二是源自于《温州市民间融资管理条例》,体现浙江特色的民间资金管理企业和民间融资服务企业。三是今后按照国家规定划归地方监管的其他金融组织。(第2条第二款)

此外,对《若干意见》要求地方加强监管的投资公司、社会众筹机构、开展信用互助的农民专业合作社、地方各类交易场所等四类组织,草案作了区分处理。前两类组织中需要着重加强监管的私募股权投资管理机构和股权众筹平台,已明确由中国证监会监管,草案对其不作监管方面的规定;后两类组织的管理涉及相应行业管理部门,草案对这两类组织的监管限定在具有金融属性的特定活动。(第55条)

(四)关于省市县三级政府职责。《国务院关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》(国发〔201430号)明确“省级人民政府承担补充金融监管和风险处置的责任”“省级人民政府承担的金融监管职责,不能层层下放到市、县两级政府”。今年中央下发的《关于地方机构改革有关问题的指导意见》强调“省级人民政府承担的金融监管责任不能层层下放到市、县两级人民政府,各地要按照中央深化金融改革的精神,加强地方金融监管,强化省级监管责任”。草案根据现有国家规定,确定地方金融组织监督管理职责的主体在省一级,日常事务通过委托或程序优化等方式由市县协助落实。(第45条、第1921条)

(五)关于地方金融组织的活动规范。国家在金融监管领域一直强调“中央制定统一规则,地方负责实施”。考虑到法律对地方性法规在企业设立许可方面的限制,以及国家层面正在完善地方金融组织相关管理制度的实际情况,草案从共性角度出发,对普遍适用于各类地方金融组织的活动规范作了规定,如依法出资、高管任职要求、审慎经营、信息披露、产品备案和投资者适当性管理等。对每一类地方金融组织的其他具体监管规定,按照国家有关规定和省级制定的实施细则执行。(第8条、第1013条、第56条)

(六)关于民间融资管理。我省于2013年出台了《温州市民间融资管理条例》,该条例是全国范围内首部规范地方金融活动的地方性法规,提供了较为丰富的先行经验。在分析评估温州条例有关制度实施效果的基础上,草案对其中一些有效的制度作了吸收保留,同时综合考虑当前立法背景及近年来国家最新金融政策的相关要求,对相关规定作了原则性表述,具体的操作规定通过制定实施细则的方式来明确。(第1416条)

(七)关于互联网金融管理。互联网金融管理是社会热点问题,考虑到互联网业务具有跨区域性,互联网金融领域中的大多数问题已超出一个省的管理权限,适宜由国家出台统一的监管制度,而且目前互联网金融领域的管理依据主要来源于国家金融监管部门,各省的整治工作按照国家金融监管部门的统一部署来开展,因此,草案对互联网金融管理未作具体规定,但要求市场主体依法合规开展业务,并强调了地方在监管方面的支持配合责任以及在风险处置方面的协同合作责任。(第30条)

(八)关于金融风险处置。草案严格按照中央和地方相关职责划分,负责由地方实施监管的地方金融组织的风险处置,配合中央加强本地区跨市场、跨行业交叉性金融业务的风险管理。根据这一要求,草案根据引发金融风险的不同主体,对地方金融组织、央管金融机构在浙分支、本省行政区域内涉及金融活动的各类非金融企业的金融风险处置作了分类规定。在风险处置理念上,草案着重考虑了市场机制与政府作用之间的平衡,坚持政府介入的时机以可能引发或者已经形成重大金融风险为前提,处置以市场化主导为原则,政府着重发挥协调、指导和适当的支持作用。(第2329条)

(九)关于金融产业促进措施。为鼓励金融产业发展、引导金融服务实体经济,草案根据国务院和省政府有关政策文件,重点对金融产业发展规划编制、金融集聚区建设、金融改革创新试验、融资结构改善支持、金融要素投资引导、服务政策配套、人才队伍建设、信用环境优化等作了相应规定。(第3342条)

(十)关于法律责任。草案对有关责任主体违反义务性规定和禁止性规定的行为,设定了相应的法律责任。(第4354条)

以上说明及草案,请予审议。

来源:省人大常委会法工委经济法规处  作者: 龚剑涧 责任编辑:陈林辉
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